tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5 2008-10-10T03:02:51Z 学資保険について Movable Type 3.36 tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.22 2008-09-25T20:01:32Z 2008-09-25T21:01:25Z

アフラック・アメリカンファミリーは「アフラックのかわいいこどもの保険」という名前...

非常にシンプルな学資保険となっていて、15歳時に祝い金が払われ、18歳時に満期保険金が払われるという学資保険です。
つまりこれは、15歳の高校進学時と18歳の大学進学時の資金を作るためのプランとなっています。
また満期保険金の30％が祝い金として固定されているので、それほど複雑なプランではありません。
他のプランと比較してみてもわかりやすく、難しくないのでそれが強みとも言えるでしょう。
さらに満期保険金の金額が100万円～800万円まであり、それを10万円単位で設定できるようになっています。
幅広く満期保険金の金額を選択できるというのは、他の保険会社のプランと比べても特徴的となります。
他の貯蓄型の学資保険と比べてなかなかの高利回りであることも特徴で、保障は契約者に万が一のことが
あった場合の保険料払い込みの免除は通常の学資保険と同じですが、アフラックの学資保険は保険料払い込み免除扱いになっています。
さらに子供が志望したさいには死亡給付金が支払われます。
貯蓄型の学資保険を検討していてややこしい内容を省きたい場合は、とてもシンプルなので適切といえます。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.23 2008-09-27T03:52:33Z 2008-09-27T04:52:24Z

学資保険は、郵便局でもおこなわれていて、「かんぽの保険(簡易保険)」というものの...

非常に人気があり、加入者数も多く、昔から続いているため知名度が高く人気があります。
さらに民間の保険会社とは違い、しつこい加入などがなく民営化されてから、規模も大きく保険会社として破綻がないと思われます。
(民間の保険会社は、すべてがしつこい勧誘を行っているわけではなく、一部の保険会社が電話などでの勧誘をおこなっているということです)。
以上の点から、安心感を加入者に与えてくれます。
郵便局の学資保険は教育資金作りの面では元本割れの可能性がありますが、保障型プランの代表的なもので
契約鞘や被契約者に万が一のことがあったさいの保障がしっかりしています。
たとえば、教育資金の運用を重視する場合は貯蓄型の学資保険など、返却率の高いものを考えたほうがよいと思われます。
しかし、保障の面では育英年金付きの学資保険も用意されていますので、万が一のことが発生した場合
支払った保険料よりも受け取れるお金の総額が増し、運用という面でも充実します。
これらはさまざまな保障型の学資保険を比較するさいには大切なファクターとなります。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.24 2008-09-29T03:49:26Z 2008-09-29T04:49:33Z

まずは、ソニー生命の「５年ごと利差配当付き学資保険」について検証してみましょう。...

貯蓄性にすぐれている点がソニー生命の学資保険の一番の特徴となります、
魅力的なプランとして、万が一のさいのただの生命保険ではなく、お金の運用を考えている方に役立ちます。
ソニー生命の学資保険は貯蓄型の学資保険の代表的なプランと言え、非常に人気があります。
古くから最も利用者の多い、郵便局の学資保険と肩を並べるほどです。
シンプルでありながらも貯蓄性の高さと保険料が安く、契約者の死亡時の以後の保険料の払込み免除などの保障も最低限ついています。
しかしそのシンプルさだけで人気なわけではなく、返却率が非常に高い数値を誇っているところにあります。
元本割れどころか、109％～112％の返却率を誇ります。
契約者にとっては、下回るわけではないうえにプラスで返ってくる金額が最も魅力的なのでしょう。
さらなる特徴として、満期保険金を先に決めて設計する方法と月々払い込む保険料を先に決める方法があります。
また被保険者である子供に重度の障害が起きたり、死亡した場合には払い込みの金額の総額が戻ってきます。
これらの特徴から人気が高く、その理由もうなずける内容の学資保険となっています。
貯蓄を考えている人にとっては他社と比較しても十分充実していることがわかるかと思います。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.25 2008-09-29T22:26:37Z 2008-09-29T23:26:45Z

さまざまな保険会社がさまざまなプランの学資保険をおこなっているため、ひとつに絞る...

これから先、ランキングではなくひとつひとつの保険会社にスポットをあてて、特徴を述べていきます。
似たような特徴をもつ保険会社もありますので、100点満点で評価するようなことはできず、あくまでも
相対評価という形になります。
また家庭の事情などによって、保障型の学資保険がいいか貯蓄型の学資保険がいいか、契約者の収入や子供の人数、
子供に対する学資保険の金額の許容範囲などで、さまざまな見方が変わるので偏差値をつけることもできません。
契約者の人数や人気の高さ、資料請求の多さなどでランキングを作ることは可能です。
学資保険のなかで資料請求の多いトップ５の保険は、１位が「かわいいこどもの保険」(アフラック)、
２位が「アリコの学資積み立てプラン」(アリコ)、３位が「三井住友海上のこども保険」(三井住友海上きらめき生活)、
４位が「こどもプラン（ともだちクラブ）」(損保ジャパンひまわり生命)、５位が「太陽生命のわくわくポッケ」(太陽生命)です。
各保険プランにはそれぞれ特筆すべき点があります。
自分たちが探している条件と合致したり、似通っていた場合はぜひ検討してみてください。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.26 2008-09-30T19:32:12Z 2008-09-30T20:32:16Z

学資保険で、満期保険金と祝い金を受け取る際に、税金として所得税がかかります。 税...

税金を取られてしまうということは、考えようによっては学資保険のデメリットとも言えます。
普通に貯蓄をしていた場合、所得税はかかりませんからね。
また、この場合に取られる所得税は一時所得というものになります。
一時所得とは、営利行為から生じた所得以外の一時的に生ずる所得を言い、
「総収入金額」から「収入を得るために支出した金額」と「特別控除額」のふたつを引いた金額です。
そこで求めた一時所得を半分にした部分が課税対象となります。
確定申告で納める税金の額の計算に、上記の課税対象になった部分が通常の給与所得などの総所得金額に加わります。
学資保険の場合、特別控除額が支払った保険料の値によって変化します。
特別控除額とは、「総収入金額」から「収入を得るために支出した金額」を引いた額をいいます。
支払った保険料が50万円未満の場合は、その金額、50万円を超える場合は50万円が特別控除額となります。
つまり学資保険で、満期額資金と支払った保険料からさらに最高５０万円の特別控除が引かれた額が課税対象になります。
そう考えると現在の利率の低さを踏まえると時所得に当たる部分の金額はマイナスになることが多く、一時所得０円となることが多いのです。
先ほど学資保険に税金がかかることをデメリットと言いましたが、よっぽど大きな額をかけない限りそのデメリットは生じません。
これらの点を計算しておくと、学資保険を選ぶさいにどこの保険会社にするか比較するときの要素となります。

]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.27 2008-10-01T22:52:44Z 2008-10-01T23:52:46Z

学資保険に加入する時期はいつごろを選べばよいかわかりますか。 最も最適な時期は、...

最も最適な時期は、できるだけ早く加入することです。
早く入れば入るほど、返却率が高くなり、さらに月々の保険料の負担を軽減できます。
つまり毎月の保険料の支払いが楽になるという利点があります。
なんと最近では子供が生まれる前に加入できる学資保険もあります。
また学資保険に加入している人の中で最も多いのが０歳から加入している人だというデータもあります。
そう考えると子供が生まれてから学資保険について考え始めるのはやや遅いと言えます。
子供が生まれる前に学資保険について学び、比較や検討し加入するプランを決めてしまったり、
実際に加入してしまうのが理想となります。
あくまでも理想は理想ですが、もし子供が生まれてから学資保険に加入するとしたら何歳まで加入できるでしょうか？
各保険会社やプランなどはたくさんの種類がありますので、一般的に年齢制限というものはありません。
保険会社やプランによって変わりますが、大抵は０歳(生まれる前)～15歳までが年齢制限のようです。
学資保険に入ることを検討している場合は、プランを決めるとともに年齢制限の確認も忘れないようにしましょう。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.28 2008-10-02T17:18:24Z 2008-10-02T18:18:27Z

前回の前提を踏まえて、今回は学資保険の選び方についてです。 どのタイプの学資保険...

どのタイプの学資保険にするかを決めたとします。
次に決めるべきことは満期保険金を受け取る時期をいつにするか決めることです。
たいていの保険会社は満期保険金や祝い金を支払う時期を設定しています。
つまり加入する時点で、ほぼ自動的に決定してしまいます。
基本的に学資保険のプランは、大学進学時の17、18歳か、自立時の20、22歳に設定されています。
特に多いのは18歳を満期としたプランです。
つまり学費が最もかかる大学進学時に設定をされています。
最近では、誕生日が早生まれであったりした場合、大学入学金を支払うときに満期保険金の
支払いが間に合わないことを考え17歳満期のプランも増えています。
満額保険金を一度に全額もらうプランが一番金額は高いですが、その他に、小学校、中学校、高校入学時に
祝い金として分けてもらうプランもあります。
さて、最後は満期保険金の金額設定をします。
これは受け取り時期が自動的に決められるのとは違い、自分たちで設定できるプランもあります。
月々の支払い額を踏まえたうえで、子供を私立大学に行かせたいか、国立大学に行かせたいか、またどういった教育を
受けさせたいかなどでプランを考えていきましょう。
月々の支払い額をきちんと考えないと途中解約もありえます。
そうならないよう、これらのポイントを参考にしてみてください。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.29 2008-10-03T15:24:49Z 2008-10-03T16:24:49Z

学資保険といえば郵便局の「かんぽ」が主体だった時代もありますが、最近ではさまざま...

多くの保険会社が扱うようになってきています。
種類が増え、選択肢が増えるということは喜ばしいことなのですが、最適なものを選ぶのに苦労する可能性も増えているということです。
学資保険を利用するか否か、どの学資保険を利用するか、などこういった選択がとても重要となります。
では実際に選ぶさいにはどうしたらよいでしょうか。
まず最初に、学資保険に加入することが必要なのかを考えましょう。
例えば、子供の進学にあたり教育費を問題なく捻出できる収入や貯蓄があれば学資保険はあまり必要ないといえます。
他の生命保険に入っていて、万が一の場合にも備えている方にも同じことが言えます。
さて次に考えるのは、保障型の学資保険にするか、貯蓄型の学資保険にするかを考え検討することが肝心です。
このふたつの学資保険についてのメリット、デメリットは以前の記事を参考にしてください。
貯蓄型の学資保険の新規契約者が増えていると書きましたが、これは各家庭によって異なります。
まずは学資保険が必要かどうかを大前提にし、安易に選ばないようにしっかりと検討しましょう。
失敗しない学資保険選びには上記が重要となります。

]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.30 2008-10-04T15:37:05Z 2008-10-04T16:37:02Z

一概に学資保険が必要だとは限りません。 学資保険には、さまざまなプランやタイプが...

学資保険には、さまざまなプランやタイプがあり自分にとってぴったりなプランがあるとは限らないからです。
あくまでも子供の進学にかかる費用を考えたさいに検討してもよいということです。
例えば学資保険以外の貯蓄などで十分事足りる可能性もあります。
学資保険の最大のメリットは、契約者に万が一のことがあった場合にそれ以降の保険料が免除され、
契約時どおりの満期保険金と祝い金がもらえるため進学のために困りにくいということです。
しかしそれらは、学資保険でなくても他の生命保険で有効な場合もあるでしょう。
また併せて、子供の死亡給付金についても同じことが言えます。
子供の医療保険については、掛け金の安い共済などで十分な場合もあるでしょう。
さらに育英年金も学資保険以外の生命保険で十分な場合も多々あることかと思います。
それらの点を考えると受け取れる金額が100％を下回る可能性が高い保障型の学資保険では
利点が少ないように感じられます。
そのため、近年では保障型の学資保険の新規契約者の数が大幅に減少しています。
しかし貯蓄型の学資保険は新規契約者数は増加しています。
投資元本に対する収益の割合を考えると学資保険に加入するのが当然で、元本割れもなかった時代に比べ、
学資保険そのものの価値が下がっていると言えるでしょう。
つまり学資保険だけでなく、貯蓄やその他の運用なども選択肢として考慮することも必要です。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.31 2008-10-05T11:31:28Z 2008-10-05T12:31:43Z

学資保険は、貯蓄性の高い保険ではありますが、貯蓄との違いがもちろんあります。 そ...

それはどういったところなのでしょうか。
例えば貯蓄の場合、親に万が一のことがあったらそれ以上の貯蓄は望めなくなります。
しかし学資保険はプランによって、貯蓄と契約者に万が一のことがあったさい、
それ以降の保険料は免除され、満期保険金や祝い金は契約時のまま受け取ることができます。
以上の点だけ考えると、貯蓄するよりも学資保険に加入したほうが得であるように見受けられますが、
やはり学資保険自体にもデメリットはあります。
それらを比較していきたいと思います。まず貯蓄の場合。
貯蓄では積み立てた金額より下がるということはありません。
それに比べて学資保険では、積み立て金額より下回る可能性があります。
保険料の総額に比べ、受け取る金額が下回ることを元本割れといいます。
ですので、学資保険に契約をする契約者と被契約者が保障を必要としない場合は、
貯蓄のほうが金銭的に得であると言えるでしょう。
貯蓄に比べ、学資保険を有効すべき点は、生命保険としての機能を必要とした場合です。
保険会社やプランによっては、元本割れしない学資保険もありますので、保障と貯蓄性の両方を
必要とする場合は、そういった学資保険を選ぶべきだと言えます。
貯蓄を選ぶか、学資保険を選ぶかは、それぞれの家庭の保障状況によるものとなります。
投資的側面を目的とするか、投資としては金額が落ちても保障を重視するかで、選び方も変わってくる要因となります。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.32 2008-10-06T07:21:01Z 2008-10-06T08:21:13Z

学資保険には大きくわけて２種類あります。 前回の貯蓄型の学資保険に続いて、保障型...

前回の貯蓄型の学資保険に続いて、保障型の学資保険について説明します。
前回も述べた通り、貯蓄型学資保険に人気が集中していますが、
メリット、デメリット踏まえると保障型の学資保険もとても有効に活用することができます。
医療保障や死亡保障がついている学資保険を保障型と呼び、貯蓄型に比べ、保障が充実しています。
保障の内容について説明すると、育英年金というものが受け取れる、ということが特筆すべき点です。
育英年金とは、保険契約者である親に万が一のことがあったさいに受け取れます。
育英年金というのは学資保険に契約者の死亡保障がついているものと考えてください。
つまり契約者に万が一のことがあったさいに、満期になるまで育英費用としての年金が受け取れるというものです。
さて、上記のような点を含め保障型の学資保険の話に戻りましょう。
保障型はその名の通り、保障が利くという利点があります。
例えば、子供が怪我や病気で入院したり死亡したさいに、保険金をもらえます。
もちろん、各保険会社やプランによって内容は異なります。
さて、メリットが多くお得に感じますがもちろんデメリットもあります。
保障が充実している分、当然ですが保険料が上乗せされてしまいます。そのため、投資金額に対し、
返却率が下回ることが多くあります。
ですので、学資保険で医療保障、死亡保障を必要としない場合は、余計な保険料を支払うこととなり
経済的に負担が増えてしまいます。
それらを踏まえて、さまざまな学資保険を比較することが大切です。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.33 2008-10-07T06:58:21Z 2008-10-07T07:58:29Z

学資保険は、主に貯蓄型と保障型の二種類のタイプに分けることができます。 教育資金...

教育資金の積み立てをメインに据えた学資保険が貯蓄型になります。
医療保障、死亡保障などがついていない、シンプルで最もポピュラーな学資保険です。
もうひとつの保障型学資保険に比べて、圧倒的に人気があります。
この貯蓄型学資保険は、支払った保険料の合計よりも、満期保険金と祝い金の総和額が
多いことが最大のメリットとなります。
さらに保険料払い込み免除条項付きといって、契約者に万が一のことがあった場合でも
満期保険金も祝い金も契約時の内容通り受け取ることができます。契約者に万が一のことが
あった以降の保険料は免除されますので、人気があるのもうなずけます。
しかしメリットだけでなく、もちろんデメリットもあります。
それは、子供の保障がないため万が一の場合、入院、通院給付金が出ないことと、
死亡保険金や育英年金がでないこおです。
万が一、被保険者が死亡した場合、契約者が受け取れるのはそれまでに支払った保険料と同等の金額となります。
しかし、支払った保険料の全額が返ってくるとは限りませんので、注意してください。
このような点から考えると、このタイプの保険は、他の生命保険に加入し、医療保障や
死亡保障を親子ともに契約している方や教育資金のみ積み立てていきたいかたにぴったりです。
さらに、保険料の返却率が100％を超えるプランを選べば財産の出資としても活用可能です。
とても初歩的でラショナルタイプの学資保険です。



]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.34 2008-10-08T04:42:43Z 2008-10-08T05:42:50Z

学資保険にはメリットも多く存在しますが、もちろんデメリットも存在します。 一般的...

一般的な学資保険のデメリットとされる主要なものを挙げていきたいと思います。
一番可能性が高いのは、返却されるべき金額が投資金額を下回ることです。
学資保険は確かに貯蓄性が高く、将来的に安心する保険ではありますが、
保険の内容や条件によって、元本割れすることがあります。
先述しましたが、「保険料払い込み免除特約タイプ」の学資保険をはじめ、被保険者の
医療保障、死亡保障がついているタイプの学資保険は、返却率100％を下回ります。
学資保険を投資として考えている方は、元本割れが発生しないように計算をしておくことが必要です。
そうでないかたも同じ条件の学資保険だったら、どちらが返却率が高いか計算しておきましょう。
またもうひとつのデメリットとして、契約時に将来の満期保険額が確定していることが挙げられます。
例えば、物価や教育費が契約時よりも満期になったときのほうが上がっていたりすると、
価値の相違により学資保険金だけでは教育費をまかなえない恐れがあります。
こういった点を踏まえ、メリットだけをみて契約せずにさまざまな種類の学資保険を比較し、
検討して選んでください。
特に元本割れについては計算などでの検討が可能ですので、面倒くさがらずに保険会社
プランを考えてみましょう。



]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.35 2008-10-09T04:25:20Z 2008-10-09T05:25:29Z

先述したとおり、学資保険にはメリットとデメリットがあります。 各学資保険の特徴を...

各学資保険の特徴を理解していくことが、比較や検討には欠かせません。
まずは、一般的に挙げられるメリット、デメリットについて記述しておきます。
契約者に万が一のことがあった場合、その後の保険料支払いが免除され、
祝い金や満期保険料については満額受け取れることが、保険料払い込み免除特約の
学資保険の最大のメリットとなります。
契約者である親が、死亡や重度障害などで保険料を払えなくなった場合でも、
その後の学費を祝い金や満期保険料などである程度まかなえるということです。
学資保険に入っておらず、契約者に万が一のことが起こってしまい、その後の収入が
望めなくなってしまった場合、学費は経済的に大きな負担となってしまいます。
万が一のことを考えたとき、保険料払い込み免除特約タイプの学資保険には
大きなメリットがあるため、現在ではメジャーとなってきています。
その他に、被保険者である子供が怪我や病気で入院したときの医療保障や
死亡保障が受け取れるプランを持つ保険会社も多くあります。
しかしその場合、万が一に備えた保険料が上乗せされる分返却率が100％を切ってしまうのが
ほとんどとなってしまいます。
被保険者の医療保険を学資保険でまかなうことが必要かどうか、掛け金の安い共済などの保険で
カバーをするのか、といったことを検討することが重要となります。


]]> tag:web05.net,2008:/gakushihoken//5.36 2008-10-10T02:02:47Z 2008-10-10T03:02:51Z

生命保険には、終身・定期・養老保険などが挙げられますが、 その中のひとつとして、...

その中のひとつとして、学資保険は分類されています。
では、学資保険とはどういった保険なのか知っていますか？
学資保険とは、子供が将来進学するにあたり必要となる資金を
親が契約者となり、子供のために積み立てる保険のことを言います。
学資保険にはさまざまな種類がありますが、１５歳満期、１８満期までの
支払いが基本となります。そして、その満期に決められた額の保険料を支払うと
満期保険金が受け取れます。
またそのほかにも、オプションが多くついている学資保険などがあります。
例えば、保険料の満期を迎える前に契約書に万が一のことがあった場合、
それ以降は支払いが免除されて、満期保険料を全額受け取れるというものや、
教育資金を必要とするべき子供に万が一のことがあったさい、医療費や、
死亡した場合に給付金が出る保険もあります。
オプションがついている学資保険は、満期に貰える給付金の額が少なかったり、
それに反して保険料の支払いが高かったりする場合があります。
例えば、支払った保険料の総額よりも満期給付金の額が少ないということもあります。
オプションがたくさんついている学資保険のほうが、お得のような気がしますが、
上記にあげた点を見るとそうとも限りません。
つまり、学資保険を選ぶにあたりさまざまな種類のなかから比較し、検討することが必要です。
学資保険を利用することは、教育資金について心配な人にとって大切なことだと思いますので、
それらを有効に利用していくために学資保険の種類、学資保険の必要性や選び方などについて述べていきたいと思います。

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